Gestione e valutazione dei Non Performing Loans - 9788891769886

Gestione e valutazione dei Non Performing Loans: Le crisi dei mutui subprime avvenuta negli anni 2007-2009 e quella successiva che ha caratterizzato i debiti sovrani dei Paesi Europei negli anni 2010-2011 hanno determinato una profonda contrazione dell'economia reale, generando il deterioramento delle condizioni di solvibilità delle imprese e delle famiglie e, al contempo, l'accumulazione di rilevanti volumi di crediti deteriorati (Non Performing Loans, NPLs) nel sistema bancario. I sempre più stringenti vincoli posti dalla vigilanza bancaria impongono alle banche crescenti livelli di accantonamenti (provisioning), a fronte di margini reddituali in contrazione, anche a seguito - tra l'altro - di una prolungata politica monetaria espansiva. In tale contesto, il sistema bancario italiano è chiamato a ripensare ai propri modelli di business, al fine di contrastare la continua erosione dei margini aziendali complessivi. In questa prospettiva, l'area crediti può offrire il proprio contributo riformulando i propri processi organizzativi e di controllo interno e valorizzando il portafoglio di NPLs, poiché un'adeguata analisi delle posizioni deteriorate e la definizione di una strategia differenziata per cluster possono rappresentare un'opportunità di business per la banca. Un mix ottimale di strategie alternative di gestione dei crediti deteriorati, che spazia dalle internal workout unit, all'utilizzo di servicer in outsourcing, alla cessione sul mercato secondario dei NPLs sino alla implementazione di operazioni di cartolarizzazione con garanzie statali (GACS), può rappresentare una leva gestionale tesa alla massimizzazione del
The subprime crisis in the years 2007-2009 and the next one that featured the sovereign debts of European countries in the years 2010-2011 have led to a marked contraction of the real economy, causing deteriorating conditions solvency of companies and households, while the accumulation of significant volumes of non-performing loans (Non Performing Loans NPLs) in the banking system. The increasingly stringent restrictions imposed by the banking supervisors impose on banks rising levels of provision (provision), faced with shrinking profit margins, including following-among other things-of sustained expansionary monetary policy. In those circumstances, the Italian banking system is called upon to rethink their business models in order to combat the ongoing corporate margins overall. In this perspective, the credits can contribute by reformulating their organizational processes and internal control and enhancing the NPLs portfolio, because an adequate analysis of the positions deteriorated and the definition of a differentiated strategy for cluster may represent a business opportunity for the Bank. An optimal mix of alternative strategies for managing non-performing loans, ranging from internal workout unit, the use of outsourcing, the sale on the secondary market servicer of NPLs until the implementation of securitization transactions with Government guarantees (GACS), may represent a lever aimed at maximising management